资金盘是什么？虚拟货币和外汇资金盘诈骗有哪些？盛世金融集团教你如何识别资金盘骗局

资金盘是外汇投资和虚拟货币投资中常见的诈骗手法之一。这些资金盘通常会伪装成多种形式，许多投资者可能之前在电视新闻节目中听过「资金盘」这个词，但不太清楚其含义。还有一些投资者对自己是否陷入资金盘的陷阱存有疑虑，当然还有一些投资者很不幸已经参与其中，但对于如何挽回损失感到茫然。

于是，今日我们共同来探讨一下常见的资金盘诈骗，使您在下次遇到资金盘时能避免受骗；此外，在本文中我们将为您提供一些解套资金盘的方法，虽然不能保证百分之百有效，但至少提供了多种挽回损失的可能方案。调查发现，许多人对于资金盘并不甚了解，甚至有些人会将资金盘与其他诈骗形式混为一谈，因此在本文中我们将揭开外汇投资等背后的资金盘诈骗的面纱。

当提及资金盘时，许多人并不感到陌生。简而言之，资金盘是一种采用金字塔式结构的诈骗传销手段。在传统传销违法行为中，近半数以上的案件涉及资金盘诈骗。深入了解，资金盘的运作方式是通过前后会员费的流通，以拆东墙补西墙的方式进行，实际成本为零，产品实则无有，这使得金钱呈现出金字塔般的流动样貌。

资金盘带来的社会危害极为严重。它不仅具有典型的欺骗特征，同时还隐匿一定程度的阴险。特别是对于一些高级资金盘手段，普通人难以及时识别。值得注意的是，资金盘并非公开的公募或私募基金，而是一种非法的地下集资模式。从时间线的角度来看，资金盘的集资周期通常不超过三年。根据目前已有的案例，绝大多数资金盘的盘主在一至两年内携带大笔款项潜逃。然而近年来，资金盘案件频繁爆发，层出不穷，使得各种贪婪之徒屡屡上当受骗。那么，涉及资金盘诈骗的手法有哪些呢？

根据最近5年来台南的数据统计发现，虚拟货币投资骗局具有一定的指向性，其本质和内核相同或相似，外汇投资骗局亦然。资金盘的诈骗伎俩众多，主要包括：

投资骗局

投资骗局是典型的资金盘形式之一。例如，曾经有一位花季少女，其亲友引导她参与一个资金项目，该项目前期资金极少，最低仅1000新台币。投资后迅速获利，然而在贪婪的驱使下，她决定追加10万新台币投资。面临经济困境，投资骗局现身。投资平台主动提供贷款，根据投资者的实际状况，平台自行承担部分款项，女孩借贷平台，然而平台并未直接将款项汇入其指定账户，而是注入资金盘中。所涉投资金额仅为平台操作之数字，由程式员随意更改，仅在外观上制造假象。此种资金盘特点在于宣传稳定投资、高回报率、巨额收益。然而其交易软体极为不规范，为山寨版应用程式，盈利虽然在页面上呈现，取款时却屡屡遇到困难，如账户错误、提现门槛未达标、保证金不足或需自行支付税款等。

纯分销体系资金盘

此种资金盘相对隐蔽，普罗大众难以一眼辨识。通常采用似乎合法的利润分配模式，可实现资金快速倍增。产品介绍中着重于发展下线，下线越多，商家获利越大。此举引发市场下方奖金制度，促使上下关系产生活力。然而，该资金盘所提供的产品实际落地困难，产能严重不足，与宣传实力明显不符。

ab仓或保险仓

此种资金盘近5年较为流行，运作相对容易遭质疑。其特点在于持续的盘逻辑洗脑，寻找下沉市场。通常以三四线城市的中老年人为主要目标，以高回报吸引，可能涉及保健、风险保障等产品或服务。

拆分盘

此种资金盘较为高级复杂，被称为「双轨制」，逐步释放利益。核心特点为强制买入或卖出，延长资金盘寿命。宣传声称永不崩盘，引诱投资，实为下沉式金字塔。顶端人不断瓜分入场者资金，无新人入场时，迅速死盘，新进投资者成为接盘者。

互助

互助是最为隐蔽的资金盘手法之一。规则简单，相互帮助。然而互助资金盘风险巨大，尽管有新人加入，实际上后者助前者获得高利息，现金流以击鼓传花方式流向一部分人，可能随时破产。

区块链资金盘

辨别此种资金盘需金融经验。区块链去中心化及数据存储科学性，有积极意义，然被用作山寨币集资，成隐匿资金盘。比特币的代码开源，规律及演算法透明公开，然山寨币不然。操盘手设定币数、无上限投资，发行虚拟货币可控，典型传销诈骗。

资金盘是否存在统一的特征或共通标志呢？业内专家指出：辨识资金盘骗局时，通常需要运用多元方法进行评估。 高回报 在资金盘特征中，首当其冲的是高回报。不论是宣传推广或实际运作，资金盘强调超越合法范畴的高回报。此策略极大刺激投资者的贪婪，多数资金盘以「日」计算收益，最高达10%；部分以月计算，收益率甚至超过300%；少数宣称年回报高达3000%以上。由此可见，这样的回报率，仅需投资数万元数年即可实现财富。

短命运

资金盘最突出特点之一为短寿运。寿命可能仅3-4个月，根据现有资金盘案例统计，近9成以上寿命不超过三年。因此，若盘主逃逸，投资将付诸流水。

传销网

资金盘另特征在于涉及传销。传统资金盘主要以人头费为基础，近年资金盘更高级，发展下线更隐密。除人头计酬外，透过团队业绩为报酬。应警惕此类网路传销盘，部分资金盘下线层次甚至超过10级，甚或不受层次限制。

涉疑非法集

就资金盘的定义而言，其主要动机为笼络资金，虽与抢劫或金融诈骗相较，手法隐匿，然仍属非法集资。诱惑性宣传以高回报吸引，人们投资主流货币，随后透过包装机制逃逸。受资金盘诱惑后，是否只能认定受害呢？

资金盘的识别并无固定模式，但以上特征提供警惕，以避免深陷圈套。

许多人在遭遇资金盘诈骗后可能束手无策，然而部分人可能再度上当，因此当受到资金盘欺骗后，需要善于发现问题并解决。

报警

一旦发现受到资金盘诈骗，应立即报警。虽然回收被骗资金的可能性有限，但透过报警可采取合法手段追回资金。报警时，务必提供个人资讯、诈骗资金盘相关信息、相关人员以及时间线等细节，有助于警方的调查。

从经验中学习

在资金盘诈骗经历后，需警惕不要再次掉入陷阱。随着资金盘形式不断变化，不仅要警惕网络诈骗、兼职骗局以及网络金融投资等传统诈骗方式，还要注意针对招揽人头的各种资金盘诈骗。在投资前可咨询警方，透过企信宝、天眼查等工具查询背后运营公司的合法性，确保实际控制人是否有不良纪录，公司是否受过行政处罚。

警惕二次诈骗

在传统资金盘诈骗中，部分大额投资者可能试图通过黑客或私人侦探追回资金，然而相关部门有严格的个人信息保密机制，追查资金盘操作人员信息并不容易。因此，不应轻信第三方「私人侦探」的话，以防遭受二次诈骗。

这些建议旨在帮助受害者更好地应对资金盘诈骗，提高警惕，避免再次受骗。

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综合以上所述，大家必须明确区分资金盘和其他犯罪行为的本质区别。了解不同形式的资金盘，保持警惕以避免落入诈骗陷阱。在投资，尤其是网络投资方面，要格外留意是否牵涉资金盘诈骗，选择自己熟悉的行业进行投资。对于不熟悉的前沿领域，投资前应先进行深入了解，了解其发展历程，建议与专业人士交流。

审慎判断投资项目是否违法，是否越界。同时，根据个人投资能力，选择适度风险的投资项目，避免追求过高风险和收益。在投资时，尽量选择法定货币作为本位投资，这样可以确保在纠纷发生时有有效的维权途径。对于数字货币，要谨慎参与，量力而行。在考虑杠杆合约交易时，务必三思而后行，避免爆仓导致后续不可承受的风险和问题。

经由这些实用建议，我们能更理性地面对投资，保护自己的资产，避免落入资金盘诈骗的陷阱。